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華夏時報記者 李明會 北京報道

近日，有消息指出，美國花旗銀行在去年4月份誤將81萬億美元計入了一位客戶的賬戶，而原本的金額應為280美元。據記者測算，這一錯誤的金額約為當今世界首富特斯拉CEO埃隆ⷩ欦–聾‹身價的188倍。

對此，花旗銀行北美相關公共事務官員在3月3日回複《華夏時報》記者的一份英文郵件中表示，盡管如此規模的付款實際上無法執行，但我們的偵查控製措施迅速發現了兩個花旗分類賬戶之間的輸入錯誤，並撤銷了該條目。

誤轉81萬億美元

近日，美國花旗銀行在最新的內部報告中，通報了一項發生在去年4月的技術錯誤。

彼時，一名客戶的賬戶本該分4筆共收款280美元，但花旗銀行卻在他的戶頭增加了81萬億美元的餘額，該行在事情發生90分鍾後才發現賬戶餘額出現問題，這筆錯誤付款也在幾個小時後被撤銷，並被報告給美聯儲（FED）和貨幣監理局（OCC），作為一次“險些失誤”（near miss）。

《福布斯》雜誌在2024年12月估計，世界首富矽穀企業家埃隆ⷩ欦–聾‹名下資產約4312億美元，也就是說，這筆81萬億美元的巨額轉賬相當於馬斯克身價的188倍。

花旗銀行技術團隊在複盤時認為，這項錯誤發生的原因之一是輸入設置不合理。由於技術團隊的“某些怪癖”，該銀行內部程序中的交易金額預先設置了15個“0”，交易人員必須手動刪除這些“0”。

“花旗銀行此次發生的‘烏龍’事件，深刻揭示了其在內部控製、技術係統以及交易流程上的顯著漏洞。”新智派新質生產力會客廳創始發起人袁帥在接受《華夏時報》記者采訪時表示，事件暴露出花旗銀行在交易金額輸入設置上存在嚴重不合理性，依賴手動刪除預設的多餘零位，這一流程極易引發人為錯誤，導致巨額資金的誤操作。

“該事件還反映出銀行在監控和錯誤檢測機製上的不足，錯誤發生90分鍾後才被發現，顯示出風險管理和應急響應的滯後。”袁帥補充道。

值得注意的是，2020年，花旗銀行就曾錯誤地匯款9億美元，兩年後才追回。這一事件也直接導致花旗銀行時任首席執行官邁克爾ⷧ瑧ˆ𞥷𔧉𙯼ˆMichael Corbat）被罷免，花旗銀行也因風險和數據控製不力，被監管機構罰款4億美元。

彼時，花旗銀行是化妝品集團露華濃聘請的貸款代理機構，負責分配債務的利息和本金，但一次花旗銀行錯誤地用自有資金向露華濃的債權人轉賬9億美元，把本應是一筆小額付息變成了金額高出一百倍以上的付款。花旗銀行將此次付款錯誤歸咎於人工失誤。

花旗回應：通過轉型消除手動流程

“我們的預防控製措施會阻止任何資金流出銀行。”3月3日，花旗銀行北美相關公共事務官員對《華夏時報》記者表示，雖然對銀行或我們的客戶沒有影響，但這一事件凸顯了我們繼續努力通過轉型消除手動流程並實現控製自動化。

對此，袁帥表示，“消除手動流程”和“實現自動化控製”無疑是解決此類問題的關鍵路徑。通過優化技術係統，減少或消除對人工幹預的依賴，可以大幅降低因人為失誤導致的操作風險。

“自動化控製不僅能提高交易效率，還能增強係統的穩定性和準確性，從而有效預防類似事件的再次發生。因此，花旗銀行應以此為契機，加速推進係統的自動化改造和升級，構建更加嚴密的風險防控體係。”袁帥說道。

花旗也在積極擁抱技術變革。

2023年，花旗計劃為其4萬多名程序員中的絕大部分使用生成式人工智能（GAI），一開始隻有大約250名開發人員率先體驗生成式人工智能，隨後在2024年3月，這一計劃擴展到花旗銀行全部程序員。

花旗在2024年6月份發表的一份報告中表示，在所有行業中，AI可能對銀行業的就業影響最大，約54%的銀行業工作都有很高的自動化潛力。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬此前在接受《華夏時報》采訪時也表示，作為對信息依賴度較高的行業，AI發展可以讓銀行業更好地從中收益。

不過，在他看來，銀行業利用AI技術從事客戶服務、客戶營銷、風險管理、合規審查等工作，或者提升工作效率，會減少對從事客戶服務、文案合規審查等人才的需求。但他同時指出，AI技術對於需要經驗積累更依賴人工判斷的崗位仍然難以為AI所替代。此外，AI技術進步也讓銀行發展依賴科技，銀行也需要更多的科技人才特別是科技和業務複合型人才來加快技術的應用落地等。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張誌偉